하루 3분 꺼내먹는 자본주의

하루 3분, 꺼내 먹는 자본주의

국내 1위 공인회계사 유튜버 더나은삶TV(채수앙)의 첫 책이다. 자본주의 사회를 현명하게 건너기 위한 필수 지식을 담고 있다. 부자가 되는 방법들은 매일같이 쏟아져 나오지만 아무리 쓸 만한 정보라도 탄탄한 배경지식 없이 소화하기는 어렵다. 복잡한 투자 전략들 사이에서 필요한 정보를 선별하여 진정 성공에 가까워지려면, 불확실한 정보를 좇기보다 스스로 상황을 판단하는 눈을 길러야 한다. 『하루 3분, 꺼내 먹는 자본주의』는 세계사와 ‘돈’의 흐름을 함께 놓고 자본주의 사회에서 ‘부(富)’가 지나는 맥을 명쾌하게 짚으며, 투자시장의 바탕인 자본주의 원리와 경제구조를 이해하게 돕는다. 총 6개의 파트로 나뉜 글들은 대략 3분 안에 읽힐 만큼 호흡이 짧으며 어떤 장을 펼치더라도 문제없이 읽어 내려갈 수 있게 구성됐다. 간단하지만 유익한 이야기들을 성큼성큼 지나 책을 덮을 때쯤이면, 자본주의의 ‘자’ 자도 모르는 초보들도 자본시장에 대한 자신만의 생각 지도를 얻을 수 있을 것이다.

저자

더나은삷TV(채수앙)

출판

21세기북스

출판일

2023.03.17

오늘은 더나은TV(채수앙)님의 책을 읽고 작성을 합니다 
 
(요약)

Part 1 : 자본주의의 시작

 - 자본주의 핵심원리는 사유재산 제도 인정하는 사회 체제
 - 중세시대는 토지를 기반으로 한 경직된
   농업사회였기 때문에
   자본축적 기회가 없었다
   상업이 발달하지 않았기 때문이다
   반면 중동과 중앙아시아 유목민들은
   교역과 교류를 하면서 부를 축적
 - 십자군원정을 시작으로 중동지역으로
   원정을 떠나면서, 
   이탈리아 도시 국가들이 선박운송 서비스를
   제공하며, 자본주의가 탄생할 조짐
   이때 회사제도, 대리인관계, 장부결제,
   환어음이라는 결제수단도 등장
 - 아메리카 대륙 발견의 2가지 의미
   1) 플랜테이션 농장(대형 농장)  아프리카
       노예제도 활성화됨 
   2) 대규모 은광산 발견
     대규모 은은 인플레이션을 발생시킴 
     - 기득권을 변화시킴
        변화의 흐름을 읽은
       (물가가 오르는 자산을 보유한)
       신흥부자들이 탄생
 - 네덜란드는 스페인으로부터 독립 후
   정치와 종교 자유를 보장하며, 사람이 몰림
   주식회사를 발명함
  (최초의 주식회사는 네덜란드의 동인도회사, 1602년 설립)
 - 네덜란드에서는 첨단 금융기법
  (선물과 옵션 거래도 등장)이
   있었는데 튤립버블이 발생해서
   디플레이션에 빠지고 이후 성장 동력이 꺾임
 - 영국이 영란전쟁에서 승리함에 따라 영국이 패권국이 됨. 
 - 영국이 패권국이 된 이유는 사회구조적 혁신 :
    혁신을 통해 부를 추적하고,
    이 힘을 통해 전 세계 식민지를 만들고,
    이후 산업혁명의 토대 마련
   1) 인클로저운동: 울타리 치기 운동
    (소유권 개념 등장)
         자본주의적 관점의 농업이 시작 
   2) 의회정치 확립: 권리장전을 공포했는데,
     이를 통해 의회 동의 없이
     법률 만들거나, 세금이나 벌금, 군대조직 금지
 - 산업혁명은 공업화를 의미했고,
   제조업의 혁신적 발전
   *영국에서 산업혁명이 일어난 이유:
    사유재산권 인정 및 정치와
    종교적으로 비교적 자유로움
     영국의 종교는 성공회인데,
    성공회 신자가 아니라면 상공업 성공이
    사회적으로 유일한 인정받는 방법
 - 산업혁명은 대량생산이 가능하게 됨에 따라
   수요가 필요, 즉, 팔기 위한 전쟁이 시작됨
 - 2차 산업혁명은 미국과 독일에서 일어났다
   전기가 핵심기술이고 석유가 주요 에너지원
   미국의 포드자동차를 통해
   대량생산 대량소비의 시대가 열렸다
   하지만 시간이 흐를수록 물건을
  사줄 사람이 없어지기 시작함. 
  그러자 실업자가 늘어나며, 경제는 악순환
 - 1970년대 극심한 인플레이션이 발생하자
   정부는 긴축재정, 중앙은행은
   화폐공급을 늘리다
   화폐수요는 주는데 화폐공급이 늘어나니
   이자율이 하락
 - 자본가들이 더 부자가 되니
   이판사판 다 엎어버리자가 공산주의의 원동력
   이자율이 낮아지니 자본가들도 별수 없군,
   나의 기술과 능력으로 앞지를 수 있겠는데
   라는 생각이 들면서, 공산주의가 약해진 원동력
   
  다소 특이한 저자의 내용인데
   ' 자본의 힘이 약해졌다(이자율이 내려감)가
    공산주의의 싹을 잘라버린 게 아닌가 생각
    즉,엎어버리고 싶은 생각이 없어짐
 
 

Part 2 : 자본주의와 화폐

 - 통화는 유통화폐의 줄임말로 유통수단이나
   지불수단으로 기능하는 화폐
 - 화폐는 경제활동을 위한 매매수단, 
   돈: 화폐 포함 재산, 소득, 자산 등의 개념 포함 
 - 국가가 공식적으로 인정한 화폐는 통화 
 - 중국은 은을 화폐로 썼는데, 비단을 사려면
   은이 필요했다
   그 이후 은을 사면, 은이 나오지 않고
   중국에 머물렀다.
   은 부족 상황 발생
 - 그러다 신대륙에서 은광
  (볼리비아 포토시 은광)이
   발견되면서 스페인이 패권을 가져간다
 
 - 일본에도 은광(이와미은광)이 있는데,
   도요토미 히데요시가 이 은광을 소유했고
   이 돈을 바탕으로 임진왜란을 일으켰다. 
 - 일본은 은을 바탕으로 조선과 중국의
   기술을 돈(은)으로 빼냈고
   은을 얻기 위한 네덜란드, 영국 등과
   교류하면서, 서양과 일찍 교류가 가능했다. 
 
 - 공식적 지폐는 중국 북송시대 교자 이후
   원나라 때 교초라는 이름으로 계승
   은 1냥을 교초 10냥 
   원나라가 남송과의 전쟁에서 돈을 찍어냈고,
   과도한 인플레이션 발생해서
   원나라가 무너지는 결정적 계기가 됨 
 
 - 영국에서 현대적 지폐가 등장 
 - 메디치가문은 왕들에게 돈 빌려주고,
   받지를 못해서 파산했다
 - 영국은 주권이 의회로 넘어감.
   즉 왕이 돈을 갚지 않을 위험이 사라짐
 - 윌리엄 패터슨이라는 상인이 상인들을
   주주로 잉글랜드은행을 만든 다음 
   그 돈을 정부에 빌려주기로 함.
   대신 정부에서 빌려준 돈만큼 은행권을
   발행할 수 있도록 요청(무기명 어음 형식)
   나중에 금이나 은으로 바꿀 수 있는
   이 종이 증서는 돈처럼 활용됨 
 - 상인들은 잉글랜드 은행을 통해
   어음을 발행하면서 막대한 수입을 얻게 됨
 - 이는 결과적으로 왕이 몰락하고
   상인들(의회)이 권력을 잡게 되면서
    가져온 결과 
 - 상인들(의회)이 권력을 가지게 되자
   화폐발행권을 손에 넣게 된 셈
 - 민간은행들은 가진 금과 은만큼
   은행권을 발행할 수 있었고,
   1833년 잉글랜드 은행권이 법적 통화로
    지정됨(다른 은행권들은 사라짐)
 
 - 영국은 의회국가라서 잉글랜드 은행을
   통한 국채발행, 돈을 빌리기 쉬웠다
   반면 프랑스는 왕정제라서 왕이
   돈 떼먹을 수 있어서 프랑스 정부에
   돈 빌려주는 사람이 없었다
 - 그때 스코틀랜드 출신 살인범
    존로 (John Law)가 탈옥 후
   네덜란드에서 돈에 대해 공부 후에 
   프랑스 최고 권력자에게 접근
   존 로가 만든 리브르 지폐:
   은행에 가져가도 금으로 바꿔주지 않지만,
  1) 세금을 리브로로 거두게 할 것,
  2) 미시시피회사 주식을 리브르
      지폐로만 살 수 있게 함
     미시시피 회사 주식을 떠벌린 후
     그 주식 사기 위해 리브르를 사용하게 됨
    하지만 미시시피 회사가 실체가 없음이
    밝혀지자, 리브르의 실체가 밝혀짐 
   사람들이 은행 가서 리브르로
    금과 은으로 바꾸려 했지만 그게 안됨. 
   대신에 프랑스 정부는 부채를 쉽게 정리함.
   그러자 프랑스 경제는 초토화되고,
    프랑스혁명의 경제적 배경이 됨
 - 프랑스혁명을 일으킨 집단은 일반 시민이
   아니고,
   부르주아 상인 집단임 
   그들은 정부를 차지한 후 교회와 귀족의
   토지를 몰수 후,
   이를 담보로 이자 5%
   채권 아시냐(Assignat) 발행
 - 하지만 연이은 전쟁으로 계속 아시냐
    발행하자,
   하이퍼 인플레가 발생하면서
    프랑스혁명정부는 무너짐
 - 그 가짜 돈 아시냐를 없애겠다면서
   나폴레옹이 최고 권력자로 등장 
 
 - 프랑스혁명은 프랑스혁명전쟁으로 이어졌다 
   프랑스혁명전쟁은 프랑스와 ↔
   오스트리아, 프로이센, 스페인,
   영국, 네덜란드  등
   주요 국가들이 동맹 맺고 싸운 전쟁
   유럽 국가 대부분 왕정국가여서,
   프랑스혁명 사상이 유럽에 전파되어
   기득권 무너트릴까 두려웠기 때문
 
 - 로스차일드 가문은 워털루 전쟁에서
   영국 국채에 베팅하면서 큰돈을 벌었다 
   이후 유럽의 은행으로 자리 잡고,
   산업혁명에서 자본 제공의 역할을 함
   정치인가 사업가는 돈이 필요했고,
   금융업자들은 돈을 공급해 주면서
   권력의 한 축으로 급부상
 - 영국은 19세기 초까지 금은복본위제였으나,
   은이 자꾸 줄어들자, 금본위제로 바꿈
   영국이 브라질 금광을 손에 넣자
   1821년 공식적으로 금본위제 발표 
 
-  미국에서 남북전쟁이 발생했는데,
   보호무역을 원한 북부와 자유무역을 원한
   남부 간의 전쟁
   전쟁이 터지면 돈이 필요한데,
   큰 은행이 있어야 전쟁자금 빌려줄 수 있는데
   이를 해결할 큰 은행이 없었다 
   그래서 잉글랜드은행으로부터
    돈 빌려 전쟁을 이어갔다
 - 북부는 금은이 별로 없었고,
   남부는 면화가 영국에 수출되어
   금과 은을 벌어두었다
   북부의 링컨은 은행에서 돈 빌리기
   어려워지자, 그린백을 직접 발행 
   전쟁 이후에도 그린백을 안착시키려 하자 ,
   민간은행들의 반대가 이어졌고 
   1865년 링컨은 암살되었는데,
   그린백과 은행가들에 의한 힘겨루기
   암살로 보기도 한다 
 - 1907년 JP모건을 비롯한  주요 은행가들이
   연방준비제도(Fed)를 설립하고
   1913년 미국의 중앙은행은 출범한다
   연방준비제도의 은행권이 미국 달러
- 달러 발행 과정
  미정부(재무부)가 국채를 발행하면
  연방준비제도가 국채를 매입하고
  그 대가로 은행권인 달러를 정부에 지급한다.
  정부는 그 달러를 사용
  미국 국채의 양과 달러의 양은 동일
  미국채는 정부가 갚아야 할 빚이고 미국 국민들
  세금으로 빚을 청산한다.
 즉 미국 달러는 미국 경제력에 기초한 화폐
 다만 연준 의장과 이사는 미 대통령 지명하고
상원의윈이 인준.???? 내가 확인해 봐야할 부분

그리고 화폐발행으로 수익을 냈다 하더라도
일정 배당금 제외한 나머지는 재무부에 귀속
형식적으로만 민간기업

*내가 알고 있던 내용과 다른 부분인데 제대로 확인을 해봐야 할 듯

- 미 연방준비제도는 고용최대화와
  물가안정이 최대 목표

- 한국은행은 물가안정과 환율이 최우선 과제
- 브레튼 우즈 체제
  미국 뉴햄프셔주 브레턴 우즈에서 회의
  금 1온스를 35달러로 고정 그 외
   다른 나라 통화는 달러에 고정
  즉 공식적 기축통화
- 1971년 닉슨 대통령 달러 금태환 금지 선언

 

Part4 자본주의 투자전략

- 주식투자로 망하는 3가지 방법
1) 레버리지 투자
2) 몰빵투자
3) 잦은 손절매
주식투자의 본질은 빨리 돈 벌고 싶은
조급함을 벗어나는 것

- ELS 같은 조건부 투자를 조심하자
- 신규상장 주식은  다단계 폭탄 돌리기와 같다
  상장의 의미는 앞서 투자한 투자자들
  지분 판매하는 의미
  즉 가장 매력적일 때 상장을 한다고 볼 수 있다

- 승계 중인 회사 얼씬도 말아야
승계중일 때 주가 오르면 상속세 엄청나게 커짐

- 자산을 쪼개서 판다면 의심하라
  예전 삼성전자 액면분할 등
  보통 유동성이 많이 풀린 시기에 성행
  이런 것들은 예전 부자들만 투자한  상품
  이게 어떻게 나에게도 왔을까 하며 의심을 해야
  진짜 부자들은 쪼개파는 상품을 구매하지 않는다

 
 

Part5 자본주의 성공마인드

 

데일카네기 처세술
1) 다른 사람 비난 비판 불평을 삼가라
  사람은 논리적이지 않고 감정적이다
  타인을 이해하고 용서하는 것은 고결한
  인격과 자제력 지닌 사람만이 가능하다
  
2) 솔직하고 진지하게 칭찬하라
   누군가 무언가를 시키려면 원하는 것을
   주는  것이다
   사람은 누구나 인정받기를 원한다
   그 사람을 진정 인정해 주면 그 사람은
   나를 위해 일한다
3) 상대방 마음속에 강한 욕구를 불러일으켜라
  성공의 비결은 자신의 관점이 아니라
  타인의 관점에서 사물을 보는 것

부 축적의 가장 중요한 인간관계라는 주제는
그 자체가 하나의 자기 계발 분야가 됨

Part6 자본주의 부의 축적 원리

1. 유목민적 화폐관
   싸게 산 것을 비싸게 판다
   유목민 양이나 말을 초원 누비며 산다
   양을 잘 관리하면 새끼를 낳아 양이 늘어난다
   이자와 배당과 같은 식
   
 ※땀 흘린 만큼  정직하게 돌아온다: 
   정착 농민적 방상
 
  즉 나의 자본이 계속 스스로 불어 나도록
   관리하는 것이 중요

2. 사업도 어떻게 보면 도박과 비슷
    도박이라고 보고 피하기만 한다면
    부자가 되기 포기하는 것

3. 자신의 재무제표를 잘 다뤄야

[내 생각]
- 자본주의의 전체에 대해 다루려고한 책으로
  Part1,2 내용이 특히 좋다
  자본주의 역사와 화폐
  특히 일본이 은광의 발견으로 임진왜란을 일으켰다는 부분이
  새롭게 다가 왔다
- 하나씩 곱새겨 읽어보면 좋은 내용 들이다 
- 자본주의 유목민적 사고를 하자